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2020部署退休要避开的4大错误

日期:2020-01-02 浏览:
2020部署退休要避开的4大错误

踏入2020年,是时候重新订立理财目标,随着香港人均寿命愈来愈长,退休后开支庞大,一个周全的退休计划在新一年必不可少。筹备退休的人士经常犯下以下4大理财错误,不过只要多加注意及处理,便能享受无痛退休。

2020部署退休要避开的4大错误

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错误1:没有定时留意投资表现

打工仔的储蓄是每日血汗赚回来的重要财产,当把储蓄再加以投资时,应时刻留意投资表现,如果发现回报并非如想像中理想,便应改变投资策略,否则辛苦的储蓄随时变化泡影!如有需要,要同时更改退休时间表及计划,让投资时间与退休年期能够同步一致。

汇丰银行的股息能否持续?

HSBC dividend 专注于亚洲的全球银行业巨头汇丰控股(SEHK:0005) 于多个方面均面临压力。中国经济正放缓,虚拟银行正在香港涌现。该银行正在进行重大的内部重组。如果这样还不够的话,中美之间的贸易紧张关係亦对业务造成损害。 按目前的股价计算,给予投资者的股息率约为6.6%,汇丰银行表面上的收益非常诱人。但对于长期收息型投资者来说,更重要的问题是:在面临众多挑战下,银行能否维持股息? 汇丰银行过往股息 过去五年,汇丰银行的股息一直可靠 ─ 但亦几乎持平。2015年,该行每股股息略有增长,此后一直保持稳定。  Load Error 滙丰控股 ─ 每股股息(美元) 2014年 2015年 2016年 2017年 2018年 0.50 0.51 0.51 0.

要审视投资策略成效,未必需要频密至每星期一次,我们建议每季一次检讨已经足够。如果发现市场正处于下行周期,可保持观望留意发展,并留意不应把资产投入在同一只股票或同一市场,避免市场再度下调时难以分散风险。

错误2:没有为税务进行预算

打工仔及老板需要每年交税,了解居住地方的税制有助减低税项债务。现时香港有多种缴税方式,加上每个税务年度可获得税务宽免,可擅用税务局的计算机评估税项,看看哪个税务申报方法最为有利。另外,今年政府有推出税务分期计划,2018/19课税年度中的薪俸税、利得税、个人入息课税纳税人可以申请分期缴税,为期不超过一年,可申请措施增加个人现金流。打工仔更可善用税季产品,借取税务贷款投资于其他金融产品,既能纾缓税务负担又能对冲利息,当然要衡量其中涉及的风险。

错误3:不要退休前最后一年才部署退休

不要以为只要有强积金供款在手,退休前一年才部署退休也能及时,退休需要周详的规划,大家应该详细规划自己的退休开支,简单方法可使用积金局提供的退休计算机,以一名35岁打工仔为例,假设预计退休后生活费为15,000元预期60岁退休,在100岁百年归老,以投资回报率4%计算,退休时所需的金额多达1,200万,退休后每月开支高达31,000元。另外,可参考国际着名的「4%退休法则」,假设退休后一个月开支为40,000元,一年便属提取48万(40000 x 12月),把48万除以4%,得出的1,200万,便是退休储备的总金额。

错误4:漠视强积金表现

每月打工仔都要把5%的强积金放入强积金户口,但不少人视强积金如倒出去的水,只随意选择投资策略,对回报爱理不理。其实每个受托人的计划回报及表现均有明显差异,只要每季检讨及调节投资策略,便能获得比平常人更优厚的回报。积金局提供强积金比较平台方便打工仔格价及留意表现,现时银联集团提供较便宜收费的强积金计划。强积金投资策略除了可考虑股票基金,亦可多加留意特别行业板块,例如宏利的康健护理基金提供长期的正回报,打工仔可考虑透过强积金半自由行转移至相关计划。